前言
電子商務發展已經超過了十多年的時間了，這些年以來不斷有大大小小的購物平台興起，也有許多經營不善的平台消失不見，從上市上櫃的電商平台，一直到一些中小型的電商平台都有，各自發展其特色，並且都有各自主打的商品。但是你知道嗎？可以促進這些電商平台邁向更加方便的推手除了網路之外，另外一個重要的推手就是所謂的線上金流服務。如果沒有它，你現在可能還在擔心錢匯款過去賣家那邊了，可是賣家到底有沒有信用呢？你不得而知。
想當初，我們在電商平台購物時候，下訂貨品之後，我們必須跑到ATM進行轉帳，然後在回到電腦前面私訊賣家我們轉帳的末五碼，或者是到銀局進行無痕存摺的轉帳方式；有的是直接約賣家面交，然後給予現金；另外還有一種更加麻煩的付款方式叫做刷卡傳真，電商主必須要先跟銀行端進行簽約，取得相關的服務機制還有同意，也才能有這一項金流服務，對於消費者端來說，也必須在消費前填寫所謂的授權同意書，之後才能進行完整的金流付費與消費的過程，但是你我都會曝露在個資外洩高風險的底下。
傳統電商的金流方式真的超級麻煩！
總之，這一切又一切的付款方式，都是非常的麻煩，如果說電商主們可以即時處理這些付款服務那還可以，但是你我都沒有辦法保證，電商主的生意可能越來越好，所以就會越來越忙，你可以知道你匯款過去之後，電商主那端何時可以處理你的訂單嗎？似乎不得而知，那這也代表了整體的出貨速度會一再的拖延。另外，還有一個問題就是，對於電商主來說，也必須浪費大量人力在這些核對金流資訊的服務上，那對於中小型電商主們來說怎麼辦？產品賺的利潤，又要浪費一半在人事成本上的花費了。
因此，如何解決這些傳統的付款流程繁瑣又麻煩的方式呢？這就是後來會有線上金流服務的出現，舉凡貨到付款、網頁ATM付款、超商條碼代收、宅配貨到付款等等方式都是屬於線上金流服務的一部分，也都是解決了傳統麻煩又要等待漫長出貨時間的缺點。蘋果網頁設計覺得尤其是超商貨到付款最為方便，在這個便利商店每走十步就有超商的年代，實在是非常的方便。
線上金流服務其實早就出現很久了
線上金流服務的出現，其實已經出現很多年了，只是因為當初電子商務以及網路還沒有普及的年代，幾乎是乏人問津的。直到目前，線上金流的服務有分為兩種，一種是所謂的銀行端的線上金流服務，而另外一種是第三方線上金流服務。
什麼是銀行端線上金流服務？
銀行端的部分顧名思義就是指銀行自己所提供的線上金流服務，由他們銀行的資訊人員設計出相關的API，然後再提供給相關有需要的電商主來做使用。但是雖然看似方便的銀行端線上金流，其實存在的缺點卻不少，例如台灣幾乎每間銀行都有自己的線上金流服務，可是銀行之間的開業年紀都差很大，導致對於資訊化得程度不一樣，總之多數銀行的介面都很難用而且又老舊。
另外當然還有諸如串接好之後，可能線上刷卡的速度超級慢，電商主要去找銀行端申請相關服務時候，那個跨部門的SOP真的超級囉嗦！過件之後品質又不一定穩定，而且如果電商主您的平台一年的金流量不到一個程度，多數銀行都會收取你很貴的相關費用。因此，建議可能一年金流量破千萬，有了這個雄厚的條件在來跟銀行直接談線上金流的手續費用等等成本支出，才會比較划算，否則，銀行端真的是非常囉嗦而且申請流程又複雜。
甚麼又是第三方線上金流服務？
今天除非您電商每期的金流量都有到一個程度，否則銀行端的線上金流服務的所有相關手續費絕對不是中小型電商業主可以負擔的起，因為都是成本的考量。因此，才會有所謂的第三方線上金流服務的公司出現。
第三方線上金流服務公司，是介於電商主與銀行端之間的聯絡橋樑，其功用當然是提供相關金流服務串接的提供，將許多大大小小的銀行的金流服務都已經統整好了，這樣不管你的平台消費者是使用什麼銀行的信用卡要進行消費或者想利用貨到付款或者網銀轉帳就都很方便。只要您是電商主有著電商平台準備開始營運了，那就可以直接找這種類型的第三方公司來串接金流功能。
原因除了第三方線上金流服務公司已經將不同複雜的銀行金流服務統整起來，只要串接好就可以用了之外。最重要事情在於，對於中小型電商平台主來說，可以避免掉那些恐怖的銀行金流的手續費。第三方線上金流服務公司對於中小型電商主來說，可謂是一大福音的存在。
線上金流服務其實有分線上跟線下
線上金流服務
所謂線上的服務部分，就是必須透過有網路才能進行線上付款的方式，就稱為是線上的服務，就像很多人喜歡使用網路銀行轉帳或者是線上刷卡的服務來進行付帳。相信線上的金流服務可以帶來的好處非常方便，因為我們根本不用出門，只要坐在電腦前面動動手指頭操作介面，就完成了線上付帳的部分。接著，只要等貨品運到指定的超商通路或者物流公司直接送到你家門口請你簽收。
不過請記得，如果你使用了線上金流服務已經事先付帳完成，又是選擇超商取貨品的話，一定要記得帶證件去證明自己的身分，千萬不要忘記帶又為難超商店員，人家也是很辛苦的。
優點：線上金流服務對於許多上班族來說真的非常方便，只要拿出信用卡跟著介面操作輸入相關信用卡資料即可完成線上金流付款。
缺點：對於一些年輕的學生族群或者是未成年人來說，想要線上購買東西，尤其自身沒有信用卡或者金融卡也被家長管制住，因此線上的金流服務對於這部分的人來說可能就比較不方便。
線下金流服務
所謂的線下金流服務就是指不一定要有網路才能讓金錢進行流動的方式了，扣掉上述說的網路銀行轉帳或者是線上刷卡的部分，其實線下的金流服務實在太多太多了，而且最重要的就是線下金流服務對於一些未成年的或者還沒有信用卡的人來說就是比較方便的方式。
然而，台灣也是是一個便利商店密集度很高的國家，所以關於線下金流服務的任何流程，一定你都會跟便利商店有所關係的，最主要就是因為這些第三方金流公司他們整合了銀行以及便利商店相關服務通路的整合，才有辦法這麼方便。
(一) 四大便利商店繳費
台灣因為便利商店密集度夠，幾乎只要是商圈或者是住宅區都一定至少會有一間以上的便利商店存在。線下金流服務的整合，也是因為看準了台灣有這樣的一個優勢，因此特地將四大超商這部分的服務整合起來，對於無法使用線上金流的族群來說，真的是一大福音之一，而四大便利商店繳費方式包含了：
1. 超商代碼繳費：消費者於電商平台進行下單時候，如果選擇這種方式來付款的話，系統平台就會產生一組繳費代碼，我們再到超商的ibon或者FamiPort之類的機台進行操作即可。
2. 超商條碼繳費：這是由線上下單操作時候，會產生出一個有二到三組二維條碼電子檔之後，我們在透過雷射印表機將其列印下來，拿到超商繳費即可。
3. 超商取貨付款：這應該是最多人用的了，也算是一個一手交錢一手交貨的概念，消費者線上進行貨品的下單後將貨品送到便利商店暫時放著，然後消費者再到超商進行領取以及付費即可。
(二) ATM櫃員機的轉帳操作
這也是一個屬於線下金流服務之一，當今天我們在電商平台選擇轉帳方式繳款，除了可以進行線上網銀轉帳之外，台灣的ATM密集度也是非常高的，幾乎只要有超商的地方都可以看到ATM的蹤跡。消費者在電商平台選擇ATM匯款的話，系統就會將相關的匯款帳號顯示在消費者端，接著我們只要走到ATM前面操作之後即可了。
優點：台灣超商幾乎都有ATM櫃員機的存在，只要有超商就一定會有ATM，因此你可以說他們的密集度是並存的程度。
缺點：操作ATM始終比較麻煩一點，因此要看個人喜好選擇。
關於第三方金流服務公司
現在是一個網路科技的時代，電子商務的存在是一個必然的事情，因此電子商務的存在也說明人們買賣東西時實體店面轉戰到了網路上面來。但是在網路上有很多未知的潛在因素存在。例如，沒有實體商品可以看、看不到金錢的去向，因此相關安全機制的訂立就顯得非常重要了。
當然以最重要的金流來說，許多銀行都紛紛推出了自家的相關金流服務，但是卻也存在了許多的缺點，就是高額的手續費對於中小型電商主來說是不划算的事情。而且不同的銀行有著不同的金流服務規則以及串接技術，這讓現在這種多元化的市場中，可能光是一個金流技術的問題就要考倒所有想架設電商平台的人了。
因此第三方金流服務公司的存在，就是來整合這些複雜化的銀行金流的技術，統整成一個統一的規格，讓中小型電商主得以使用，也不再需要負擔昂貴的手續費，以一個簡易、快速、整合、多元的概念整合了所有銀行金流的技術。
總結
金流的技術在電商平台中是一個不可或缺的腳色，我們知道傳統電商只能使用轉帳並且告知賣家轉帳帳號末五碼的方式其實對於電商轉換率是非常有限的，而現代有了更加進步的金流串接技術，不只整合了銀行端還有超商以及物流端的多元化服務，對於電商的轉換率可是大大提升許多。
當然，金流串接也必須很重視資訊安全的問題，不過以目前台灣所存在市面上比較大間的第三方金流服務公司的三巨頭，基本上都是值得信任的，而且他們的存在對於中小型電商主來說，更是一大福音，為什麼？因為可以省去串接銀行端金流服務上許許多多的麻煩。
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